Um dos golpes que têm ocorrido com cada vez maior frequência no segmento de financiamento de veículos é o que se utiliza de uma pessoa aliciada que vende seus dados. Ao adquirir as informações sobre seus documentos, o criminoso usa o nome desse indivíduo, o CPF e o que mais for preciso para tomar empréstimos de valores altos. Depois, entrega uma parte residual deste valor a este parceiro, fica com o carro financiado e não paga nenhuma parcela do financiamento. Esta é a chamada ‘auto fraude’ ou ‘fraude laranja’ que tem levado o setor a um prejuízo de R＄1,5 bilhão ao ano, de acordo com estimativas de especialistas. Para combater este delito, a Neurotech, uma empresa B3 especializada na criação de soluções avançadas de Inteligência Artificial e Big Data, acaba de lançar a solução Fraud Velocity.
A ferramenta opera como um score de fraude baseado em Inteligência Artificial treinado para cruzar informações extraídas da extensa base de conhecimento que a B3 tem no mercado de veículos e a inteligência de negócios da Neurotech.
De acordo com o Gerente de Produtos Antifraude da Neurotech, Victor Acioli, o Fraud Velocity tem como foco este tipo de golpe específico que ocorre quando o fraudador adquire crédito de forma correta, mas com intenção de não pagar. Ele informa que apenas em um dos projetos no qual o Fraud Velocity foi aplicado, ainda na condição de piloto, junto a uma instituição de médio porte, foram identificados 84 casos suspeitos de fraudes deste tipo que causariam um prejuízo da ordem de R＄ 3 milhões.
“Uma das características deste tipo de fraude é que ela envolve um ticket médio de transação bem alto que pode ser de R＄ 20 mil a R＄ 600 mil. Desta forma, um número pequeno de casos representa a possibilidade de um grande prejuízo que se reflete diretamente no índice de inadimplência das instituições financeiras”, comentou.
Segundo o executivo, a biometria ou qualquer outra ferramenta tecnológica de proteção ao crédito não conseguem detectar este tipo de golpe porque os dados utilizados são reais e não há qualquer tipo de falsificação nos documentos apresentados. “Normalmente o banco ou a instituição financeira só vai perceber que é fraude quando a primeira parcela não é paga, mas aí já é tarde demais”, afirma.
Ao rastrear abordagens suspeitas, o Fraud Velocity permite às instituições financeiras avaliar com maior precisão a possibilidade de uma ocorrência como essa e negar o crédito, evitando o prejuízo na origem da transação. A solução alerta aos bancos e às concessionárias para casos nos quais os consumidores, por exemplo, estão solicitando muitos financiamentos num curto espaço de tempo em Estados diferentes, ou com uma concentração de compras realizadas numa mesma revenda.
“Normalmente as revendas e instituições financeiras não conseguem visualizar essas condições porque têm acesso apenas às suas próprias informações. Mas com o acréscimo dos dados contidos no NeuroLake, plataforma que oferece aprendizagem de máquina como serviço (Machine Learning as a Service, MLaaS) e transforma dados digitais públicos, disponíveis na internet, em mais de 300 variáveis de negócio únicas e em modelos de Inteligência Artificial, associados ao histórico de transações específicas sobre o segmento de veículos oferecido pela B3, nossa solução consegue dar uma visão ampla das condições do negócio para que a empresa tenha a oportunidade de tomar melhores decisões”, diz.
O Vice Presidente de Produtos da Neurotech, Rodrigo Cunha explica que o Grupo B3 consegue unir o conhecimento da B3 sobre o comportamento de todo o mercado de financiamento de veículos há mais de uma década às expertises únicas de Inteligência Artificial desenvolvidas pela da Neurotech há mais de duas décadas. “Essa combinação exclusiva viabiliza a criação de uma solução única no mercado”.
O Fraud Velocity pode ser incorporado a outras estruturas de proteção via APIs e pode ser acoplado facilmente a outras ferramentas da própria Neurotech, como as mesas de decisão ou motores de crédito.
