A Aviva, startup que utiliza entrevistas em vídeo conduzidas por avatares com inteligência artificial para concessão de crédito a consumidores e microempreendedores, anunciou uma rodada Série A de US$ 18 milhões, liderada pela Valor Capital Group, fundo global de venture capital focado em startups de tecnologia nas Américas, com participação de IDB Labs, Caravela Capital e FwD Fund.
O investimento representa a maior rodada de captação da história da Aviva. Fundada em 2022 por Fil Castro, David Hernández, Amran Frey e Israel García, a empresa já levantou US$ 34 milhões em equity e mais de US$ 80 milhões em linhas de financiamento (debt facilities) desde o início de suas operações. Os novos recursos serão destinados à expansão da rede para 1.000 unidades em todo o México, ao desenvolvimento de novos produtos financeiros e à ampliação das equipes de tecnologia.
“Na Valor, buscamos fundadores que utilizam tecnologia para transformar grandes mercados historicamente desatendidos. A abordagem conversacional da Aviva para concessão de crédito, combinada ao seu modelo phygital, está ampliando o acesso a serviços financeiros para milhões de mexicanos tradicionalmente excluídos do sistema bancário formal. Filiberto, David, Amran e Israel construíram uma plataforma impressionante, com forte tração desde os primeiros anos, e temos orgulho de apoiá-los nesta nova fase de expansão pelo México”, afirma Antoine Colaço, Managing Partner da Valor Capital Group.
Ao substituir os fluxos tradicionais de onboarding digital utilizados por bancos e fintechs por uma experiência conversacional, a Aviva já expandiu sua operação para mais de 300 cidades de pequeno e médio porte no México. Atuando fora dos grandes centros urbanos, a empresa atende um mercado de mais de 50 milhões de adultos sub-bancarizados, muitos deles inseridos na economia informal e dependentes de dinheiro em espécie.
O modelo phygital da Aviva combina quiosques físicos com um processo de análise de crédito baseado em entrevistas por vídeo para oferecer empréstimos entre US$ 100 e US$ 1.000 a pessoas com acesso limitado ao sistema financeiro. Nos quiosques, os clientes passam por uma entrevista de aproximadamente sete minutos conduzida por um avatar. Os modelos proprietários de inteligência artificial da empresa analisam sinais comportamentais, conversacionais e de identidade capturados durante a interação para avaliar o perfil de crédito e ampliar o acesso ao financiamento para pessoas com histórico financeiro limitado.
Atualmente, a Aviva oferece dois produtos de crédito: capital de giro para microempresas e uma solução de financiamento ao consumidor integrada à operação de varejistas físicos. Em um mercado onde a penetração de cartões de crédito ainda permanece em patamares relativamente baixos, a empresa permite que os estabelecimentos ofereçam financiamento a consumidores que, de outra forma, teriam acesso restrito ao crédito. Os quiosques instalados dentro das lojas permitem que mesmo clientes com pouca familiaridade com ferramentas digitais financiem suas compras em poucos minutos.
“Nossa experiência de banco conversacional transforma as histórias das pessoas em acesso ao crédito”, afirma Filiberto Castro, cofundador e co-CEO da Aviva. “Estamos criando uma nova categoria de neobanco ao gerar dados a partir de conversas e construir confiança por meio de uma presença física de baixo custo operacional.”
Até o momento, mais de 300 mil pessoas já passaram pela experiência de onboarding em vídeo da Aviva. “Cada interação com nossos clientes fortalece nossos modelos de concessão de crédito e amplia a base de dados proprietária que sustenta nossa plataforma”, acrescenta David Hernández, cofundador e co-CEO da empresa.
